Unión Financiera Asturiana, establecimiento financiero de crédito especializado en prestamos al consumo, cerro el pasado ejercicio  con una tasa de morosidad del 56,99%, muy por encima del 22,4% registrado de media por el sector de las financieras, según los datos facilitados recientemente por la Asociación Nacional Asnef.

Este dato es muy superior a la morosidad que este establecimiento financiero de crédito ya soportaba en 2008, cuando la ratio de morosos se situaba algo por encima del 46% ( la media del sector en créditos al consumo, según Asnef, era en ese ejercicio del 13,7%).

Unión Financiera Asturiana facilita estos datos en el programa de emisión de pagares por 20 millones de euros, remitido a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), y que no cotizarán en ningún mercado secundario y para los que “no hay entidad de  contrapartida” que garantice la liquidez de los mismos, según la advertencia del regulador de los mercados en el propio folleto de la financiera.

En este mismo documento, Unión Financiera Asturiana admite unas perdidas durante el pasado ejercicio por 994.339 euros, con todos los márgenes de la cuenta de resultados en negativo, con descensos que van desde el 19,85% en el margen de intereses hasta el 123,20% en el de explotación. De hecho, el resultado antes de impuestos arroja pérdidas superiores a los 1,32 millones de euros.

Los números rojos de los dos últimos ejercicios de Unión  Financiera Asturiana contrastan con el beneficio de 513.000 euros alcanzado en 2007, tal y como apunta la propia Comisión  Nacional del Mercado de Valores en su advertencia.

La actividad del crédito  al consumo, en la que esta especializada  Unión Financiera  Asturiana, sufrió una contracción del 20,5%, según los datos facilitados  recientemente  por la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros  de Crédito (Asnef).

Datos en porcentaje

Coeficiente de solvencia
•19,19% en 2008
•21,35% en 2009

ROE
•-9,81% en 2008
•-18,91% en 2009

Tasa de morosidad
•46,04% en 2008
•56,99% en 2009

Cobertura de mora
•56,71% en 2008
•73,11% en 2009

Tasa de fallidos
•8,27% en 2008
•9,53% en 2009

Recuperación de fallidos
•57,07% en 2008
•35,83% en 2009

Balances

Los balances de esta compañía asturiana también se resistieron durante el pasado ejercicio, con disminuciones superiores al 17% tanto el activo como el pasivo , mientras que el total del patrimonio neto se contrajo en 2009 un 22,71% respecto a los algo mas de dos millones contabilizados en 2008 .

Pese a ello , Unión Financiera Asturiana logro mejorar el coeficiente de solvencia hasta el 21,35%, principalmente por el incremento de una serie de pasivos que computan en la categoría de Tier I.

Otro positivo del ultimo ejercicio para este establecimiento financiero de crédito es que logro mejorar las cobertura de la morosidad hasta el 73,11%, cuando 2008 esta tasa se situaba en el 56,71%.

Sin embargo, la tasa de fallidos se incremento hasta el 9,53% y las recuperaciones se redujeron desde el 57%en el que estaban en 2008 hasta 35,83% en el ultimo año.
Según los datos de Asnef, este establecimiento financiero se situaría en el puesto 23 del ranking nacional de financiación de bienes de consumo.

50,947 millones es el monto total en junio que la banca tenia guardado para combatir los créditos impagados, dinero que no fluye y ahoga más a familias y empresas.

De esta manera, la progresión del abastecimiento de bancos, cajas de ahorro, cooperativas de crédito y establecimientos financieros en términos interanuales asciende a un 33,2%.

Sin embargo, el pago en el crédito es de suma importancia para el sector, ya que se reflejaría en una mayor confianza y flexibilidad en las ofertas de préstamos a todos los sectores empresariales.

Mientras tanto, la morosidad en junio se toma unas pequeñas vacaciones, pero se espera que la tasa de impagos retome su senda alcista en los próximos meses.

La AHE y FUNCAS indican que los ratios de morosidad al cierre del ejercicio podrían alcanzar cifras desalentadoras.

Según las estadísticas del Banco de España (BDE), los índices de morosidad de los Establecimientos Financieros de Créditos (EFC) es superior al de la banca, la coyuntura actual afecta a las financieras que concedieron créditos al consumo y préstamos hipotecarios a clientes con pocas garantías.

GMAC España EFC, hecha el cierre debido a la tasa de créditos impagados (más de 31 millones de euros) y a los malos resultados del ejercicio precedente perdiendo 12,45 millones de euros.

La financiera cuenta con una cartera de créditos de 876 millones de euros y está a la espera del visto bueno del Banco de España para venderlos por debajo de su valor, una operación arriesgada y ruinosa.

Pero los analistas sospechan que esta arriesgada operación se podría estar encubriendo con dinero de las ayudas del fondo de estabilidad financiera (TARP), diseñada por el Tesoro.

Desde la entidad explican que debido a la difícil situación del mercado hipotecario en España, prefieren reducir costes y centrar su negocio en EEUU y Canadá.

Pese a los intentos del banco Central Europeo (BCE) de reactivar la economía situando el precio oficial del dinero en mínimos históricos (1,25%), las entidades se han encontrado con un visitante inesperado, la morosidad, el peor enemigo de la banca. Los créditos impagos se han disparado aminorando los beneficios de las entidades.

La estrategia de la banca es simple, incrementar el tipo de interés asociados a los nuevos créditos al consumo. El interés que se cobra actualmente es del 10,80% frente al 10,48% del ejercicio anterior, esto se puede traducir en un seguro de riesgo ante la posibilidad del cliente de no poder pagar su préstamo.

Los más afectados por la política de la entidad europea han sido los ahorradores, los intereses de los depósitos a plazos a caído un 3,12% en febrero, esto supone una bajada de 1,4 puntos porcentuales que el año anterior.

En los próximos meses se espera un nuevo recorte del precio oficial del dinero, que podría establecerse en el 1%, por lo que es muy probable que la remuneración que consiguen las familias permanezcan a la baja.

Por su parte, el precio de los nuevos préstamos hipotecarios para la compra de una vivienda ha decaído en el último año, hasta situarse en el segundo mes del año en el 4,35% frente al 5,59% del mismo mes del ejercicio anterior.

El progreso de la morosidad estimulado por la actual situación económica ha originado un incremento en las solicitudes de expertos conocedores en reunificación de préstamos y gestión de cobro, según la empresa de trabajo temporal, Randstad (ETT).

Acerca de las plazas más requeridas son el de director financiero, adjunto al director financiero, auditor de cuentas, controller, técnico de tesorería y contable junior.

La ETT menciono, que el crecimiento de la morosidad ha desencadenado un aumento del 20% en la búsqueda de profesionales especializados en la gestión de recaudación, esencialmente en la venta de deuda impagada a vencimiento, el sector de créditos y cobros y la contratación de seguros, debido a que las empresas se resguardan frente a probables perjuicios.

Los departamentos que más solicitan profesionales con estudio al nuevo Plan General Contable son el financiero, el de servicios y la industria, entre tanto los técnicos en gestión de cobros se destinan básicamente en la sección financiera, servicios, industriales o en oficinas de abogados y gestorías.