Cláusulas suelo, seguros hipotecarios de alto riesgo (swap, que blinda al hipotecado de las subidas del Euribor, pero no frente a las caídas), tipos elevados, son algunos factores que impiden a los titulares de un préstamo para vivienda beneficiarse del hundimiento del tipo crediticio.

Según Ausbanc en la provincia de Málaga unas 3.000 hipotecas podrían presentar irregularidades, tipos de intereses aplicados muy altos, adulteraban las cantidades formalizadas, esta mala practica determinaría la nulidad del préstamo hipotecario según la Ley de Represión de la Usura.

Actualmente, Ausbanc se hace cargo de once procesos judiciales de afectados que han denunciado la poca transparencia en las condiciones financieras de estos créditos hipotecarios.

Los préstamos fueron comercializados por empresas intermediarias (especializadas en créditos rápidos y reunificación de deudas), el truco consiste en que te prestan una cierta cantidad, pero en la escritura del préstamo se refleja otra, con lo que en la practica el cliente está devolviendo el dinero con intereses abusivos de entre el 15% y 20%, explicó Alfredo Martínez, delegado de Ausbanc.

El temor de no conseguir un crédito bancario conlleva a muchas familias a aceptar la propuesta de estas mediadoras financieras, que se aprovechan de la incomprensión de los clientes para hacerles firmar contratos hipotecarios abusivos.

La Asociación ratificó la sentencia de la Audiencia Provincial de Sevilla declarando nulo un préstamo hipotecario de capital privado por motivos de usura. Este veredicto podría abrir la puerta para rescindir contratos hipotecarios fraudulentos.

La entidad que preside Ana Patricia Botín relanza la Hipoteca Smash apoyado en la imagen del tenista español Rafa Nadal. Este producto hipotecario esta destinado a las personas que buscan mejorar las condiciones actuales de su préstamo hipotecario.

La Hipoteca Smash viene comercializándose desde el pasado ejercicio, no se sabe la fecha exacta, sin embargo la entidad no hizo ningún comunicado o publicidad, sólo pegar carteles en sus oficinas.

Se trata de una oferta invencible, ya que los clientes que lleven su hipoteca a Banesto no tienen que asumir coste alguno. La entidad asume todos los gastos del traslado (cancelación, notaría, gestoría y tasación), comentó Botín.

Los requisitos estar hipotecado más de cinco años, el capital pendiente a amortizar tiene que superar los 60,000 euros y no se puede ampliar el importe en la subrogación el acreedor.

El crédito está referenciado al Euribor más un diferencial del 0,38%, el grado de vinculación consiste en contratar una serie de productos asociados a este préstamo (seguros de hogar y de vida, tarjeta de crédito, domiciliación de nómina, …..).

Actualmente es muy común que las entidades de crédito ofrescan un abanico de soluciones a las familias o empresas, a simple vista parece una buena opción esta hipoteca, pero tenemos que tener mucho cuidado al momento de firmar el nuevo contrato.

El informe de la Agencia Catalana de Consumo sobre el mercado de la vivienda llevó al Gobierno catalán ha sancionar con 320.800 euros a un total de 46 constructoras y promotoras de la región por vulnerar los intereses y derechos de los consumidores.

La mala práctica de estas promotoras consistía en obligar al comprador a subrogar la hipoteca subrogada previamente, contratos hipotecarios sobre plano con autoridad para modificar las características de la vivienda y también se trasladaba al cliente el pago de todas las tasas de la operación, que no le correspondían.

El cliente que compra un piso tiene derecho a conocer el inicio y el fin de las obras, es decir el periodo exacto que durarán las obras, igualmente si es una vivienda nueva o de segunda mano, hay casos que las promotoras sancionadas daban por nuevo un piso que no lo era.

Las empresas también pecaron con el uso del dinero que adelantaron los futuros propietarios de viviendas. Cuando el comprador de un piso empieza a adelantar dinero, la Ley decreta que la señal debe guardarse en una cuenta especial, que el futuro dueño debe conocer y sólo se pueden emplear para la obra en cuestión.

Asimismo deben estar avaladas y garantizadas, porque en el caso que la empresa se declare en suspensión de pagos, el dinero de los clientes estén aseguradas.

Las empresas de intermediación financiera (reunificadoras de créditos), se encuentran en una situación difícil debido al cierre del grifo crediticio por parte de las entidades financieras, un cambio radical por que estas empresas abundaron en el periodo del boom inmobiliario.

Más de la mitad de estas consultorías están cerrando, la más afectada es Duck Fin que con más de cien oficinas por toda España y quince años de experiencia en el sector, no pudo hacer frente a la crisis y se declaro en suspensión de pagos.

El fundador de Duck Fin Manuel Dafonte señala: estábamos en el ojo del huracán, nos dedicábamos a la reunificación de créditos para particulares en un momento en el que dejó de haber dinero, en otras palabras las entidades financieras no otorgaban créditos.

El gran negocio estuvo dirigido principalmente al usuario subprime, con problemas de deudas, se ganó mucho dinero con consumidores que tenían difícil justificación de sus beneficios, que realmente estaba atravesando problemas de pagos, añadió Dafonte. Es decir que no en la banca, sino en el escalón de más abajo, no estamos tan lejos de EEUU.

Las reunificadoras de créditos empiezan a caer en enero del 2008, por las restricciones crediticias de la banca tradicional, explica Dafonte: necesitas hacer 100 hipotecas mensuales para poder sobrevivir con tu estructura actual, cuando haces 10 es absolutamente imposible de recuperar la línea de flotación, no hay datos oficiales pero se estima que más de 4,000 reunificadoras de deudas han cerrado y seguirán aumentando.