Deutsche Bank unifica su filial de crédito al consumo e hipotecas, Deutsche Bank Credit, con esta medida la entidad pretende reducir costes, buscar sinergias y analizar su sistema jurídico.

La crisis económica esta coaccionando a las entidades a reajustar sus negocios ante el descenso de beneficios, principalmente por la desconfianza el mercado interbancario y los elevados índices de morosidad.

La financiera fue creada en 1991 y ofrecía hipotecas, créditos para coches y créditos al consumo a través de agentes bancarios o intermediarios (agentes de la propiedad inmobiliaria, concesionarios de coches y establecimientos comerciales).

Fuentes cercanas a la entidad señalaron que la financiera no concedía hipotecas desde hace aproximadamente un año, por esta razón, por la subida de los impagos, la falta de demanda y los malos resultado de 2008 se ha tomado esta decisión.

Deutsche Bank Credit empezó a comercializar hipotecas de alto riesgo antes de que estallase la crisis económica, ofreciendo financiación de hasta el 120% del valor del inmueble a personas con ingresos que rondaban los 600 euros.

Pese a los intentos del banco Central Europeo (BCE) de reactivar la economía situando el precio oficial del dinero en mínimos históricos (1,25%), las entidades se han encontrado con un visitante inesperado, la morosidad, el peor enemigo de la banca. Los créditos impagos se han disparado aminorando los beneficios de las entidades.

La estrategia de la banca es simple, incrementar el tipo de interés asociados a los nuevos créditos al consumo. El interés que se cobra actualmente es del 10,80% frente al 10,48% del ejercicio anterior, esto se puede traducir en un seguro de riesgo ante la posibilidad del cliente de no poder pagar su préstamo.

Los más afectados por la política de la entidad europea han sido los ahorradores, los intereses de los depósitos a plazos a caído un 3,12% en febrero, esto supone una bajada de 1,4 puntos porcentuales que el año anterior.

En los próximos meses se espera un nuevo recorte del precio oficial del dinero, que podría establecerse en el 1%, por lo que es muy probable que la remuneración que consiguen las familias permanezcan a la baja.

Por su parte, el precio de los nuevos préstamos hipotecarios para la compra de una vivienda ha decaído en el último año, hasta situarse en el segundo mes del año en el 4,35% frente al 5,59% del mismo mes del ejercicio anterior.