Deutsche Bank unifica su filial de crédito al consumo e hipotecas, Deutsche Bank Credit, con esta medida la entidad pretende reducir costes, buscar sinergias y analizar su sistema jurídico.

La crisis económica esta coaccionando a las entidades a reajustar sus negocios ante el descenso de beneficios, principalmente por la desconfianza el mercado interbancario y los elevados índices de morosidad.

La financiera fue creada en 1991 y ofrecía hipotecas, créditos para coches y créditos al consumo a través de agentes bancarios o intermediarios (agentes de la propiedad inmobiliaria, concesionarios de coches y establecimientos comerciales).

Fuentes cercanas a la entidad señalaron que la financiera no concedía hipotecas desde hace aproximadamente un año, por esta razón, por la subida de los impagos, la falta de demanda y los malos resultado de 2008 se ha tomado esta decisión.

Deutsche Bank Credit empezó a comercializar hipotecas de alto riesgo antes de que estallase la crisis económica, ofreciendo financiación de hasta el 120% del valor del inmueble a personas con ingresos que rondaban los 600 euros.

Las entidades financieras están haciendo todo lo posible por incentivar el uso de tarjetas bancarias, pero la caída del consumo frena las compras pagadas con dinero de plástico y también la retirada de efectivo de cajeros.

Ni las promociones en comercios, descuentos especiales y regalos han surtido el efecto deseado, la banca comienza a sentir las consecuencias de la crisis y opta por cerrar sucursales y cajeros automáticos (en total 111 cajeros).

Algunos expertos creen que la eliminación de los cajeros llevaría a los consumidores a utilizar más las tarjetas en los comercios e hipermercados.

Según el Banco de España (BDE), en el primer trimestre de 2009 las compras abonadas con tarjetas crecieron a 20.823 millones, un 5,93% menos que en mismo trimestre del 2008. Mientras que el metálico extraído del cajero descendió más del 3% hasta 25.919 millones.

Las entidades de financieras siguen encareciendo los créditos, ya que se niegan a trasladar el precio oficial del dinero a los préstamos. Esta practica de la banca se debe a la desconfianza del mercado interbancario y para blindarse de la morosidad.

Los créditos al consumo se encarecieron hasta un 10,61% en abril, superior a la registrada en marzo y abril de 2008, según el Banco de España (BDE).

En cuanto a los préstamos hipotecarios, las entidades han proseguido con la reducción de intereses desde hace aproximadamente seis meses atrás, en abril la banca fijo un interés del 3,55%.

Sin embargo estas cifras no se acercan a los datos registrados por el Euribor, principal índice que se asigna al tipo de interés de las hipotecas, que ese mismo mes alcanzó el 1,77%.

Las instituciones de consumidores reprochan a los bancos y cajas de ahorro por no trasladar de forma rápida el desplome del Euribor a los tipos de interés que se fijan a las hipotecas.

La Unión de Consumidores de Almería se suma a otras organizaciones y partidos políticos al solicitar urgentemente una Ley de sobreendeudamiento familiar, que defina los derechos y garantías de los ciudadanos que pasan por esta fase y que además padecen las presiones de las entidades de crédito

Actualmente la normativa (la Ley Concursal), esta planeada para las compañías, los gastos de tramitación son muy altos y el recurso es complicado. Por ello, no es capaz de dar una solución al sobreendeudamiento que atraviesan miles de hogares, que se quedan sin defensas ante las entidades bancarias, esta desprotección se pone de manifiesto en las ejecuciones hipotecarias. En algunos países europeos hay Leyes instauradas concretamente para los hogares que crean un procedimiento sin cargo y fácil.

También denuncia la política de las entidades crediticias desde que estalló la crisis, limitando y endureciendo las condiciones del crédito, hoy en día es casi imposible conseguir un préstamo hipotecario o un crédito al consumo y si lo logramos el grado de vinculación es muy importante para poder mejorar, en algo, las condiciones.

Ante esta situación los consumidores reclaman y se quejan de:

• Reajuste de los limites de crédito en las tarjetas, sin previo aviso.
• Demora en la concesión de créditos o hipotecas, y alteración de las condiciones pactadas, para luego ser denegada.
• Grado de vinculación con la entidad que te ha prestado dinero, te obligan a contratar seguros, banca electrónica, tarjetas bancarias con consumo limitado para mantener las mismas condiciones del crédito o préstamo.

No contratar la póliza de seguro con el banco puede suponer una penalización de 150 euros.

En cuanto a los servicios de las refinanciadoras de deudas, entidades no financieras, la Unión de Consumidores a pedido calma a las familias que miran en estas empresas una alternativa a sus problemas.

La Ley 2/2009 de 31 de marzo regula los servicios de las reunificadoras de crédito, sin embargo no estarán sujetas al control del Banco de España.

Por tanto, la Institución Almeriense recomienda:

Cuidado con la publicidad irreal y agresiva. la unificación de todos los pagos mensuales (hipoteca, préstamos al consumo, tarjetas, etc) esconde una nueva hipoteca.

La reunificacion de deudas, se realiza ampliando el periodo de amortización de la hipoteca, lo que conlleva a pagar más intereses.

Gasto y comisiones: las intermediarias de crédito suelen cobrar 12.000 euros, solo por intermediar entre el cliente y el banco, y son independientes de los gastos y comisiones que suelen llevar estos servicios.

Caja Navarra mantiene su política de seguir apoyando a las empresas en momentos de crisis, para ello ha lanzado un servicio de reestructuración de deuda para este colectivo, que consiste en examinar las soluciones financieras y productos más convenientes a cada proyecto empresarial.

La entidad brinda asesoramiento financiero cualificado en procedimientos de refinanciación como, planificación de un programa de viabilidad de la empresa, desarrollo de la propuesta de refinanciación y asesoramiento en la presentación y negociación ante el sector bancario.

El programa de viabilidad de la compañía tienen como meta analizar la situación económica de la empresa, su capacidad de endeudamiento a medio y corto plazo, la valoración de movimientos de caja, la disposición de repago de la deuda y su sensibilidad ante posibles inconvenientes.

En cuanto a la propuesta de refinanciación se trabajará en forma conjunta con los ejecutivos de la empresa, que comprende análisis y sugerencias de alternativas de financiación, teniendo en cuenta la capacidad de endeudamiento de cada empresa y al programa de viabilidad. De esta manera se obtendrá un refinanciación de deudas o un nuevo préstamo.

Se anima el enfrentamiento inmobiliario por parte de la entidades financieras, el Santander empezó a comercializar 1.300 pisos con rebajas de hasta el 30% sobre el valor tasado.

La campaña también ofrece ventajas financieras como el Plan 100% que abarca cobertura de pago del préstamo hipotecario en caso de desempleo, garantía de mejor precio de compra y facilidades para los que quieran cambiar de vivienda.

En cuanto a las condiciones de financiación, según la entidad llegará hasta el 100% del valor del piso a un tipo de interés del Euribor + 0,40% y el periodo de pago del inmueble será de 40 años.

Entre las ventajas podemos encontrar un seguro gratuito por desempleo durante los primeros 60 meses inmediatamente posteriores a la compra, que cubre la factura del préstamo a lo largo de 12 meses.

Los interesados podrán concretar una cita para visitar la vivienda a través de la web inmobiliaria www.altamirasantander.com, para reservar el piso se hace un abono de 3.000 euros y en el caso de no conseguir financiación para la hipoteca, la firma reintegrará la reserva efectuada.

En marzo las grandes inmobiliarias cotizadas debían 33.819 millones de euros, un 11% menos si lo comparamos con los 38.000 millones registrados en el mismo periodo de 2008.

Metrovacesa, Realia y Colonial están actualmente refinanciando las condiciones de sus deudas bancarias con sus correspondientes bancos.

En cuanto a los beneficios económicos, las grandes inmobiliarias siguen en números rojos, debido a la situación que atraviesa el mercado inmobiliario y a la restricción del crédito, no obstante inferiores a las de un año antes (132 millones frente a 178 millones de marzo de 2008).

El volumen de negocio conjunta alcanzó 1.925,88 millones de euros, un 42% más, fomentada por la venta de activos.

Cláusulas suelo, seguros hipotecarios de alto riesgo (swap, que blinda al hipotecado de las subidas del Euribor, pero no frente a las caídas), tipos elevados, son algunos factores que impiden a los titulares de un préstamo para vivienda beneficiarse del hundimiento del tipo crediticio.

Según Ausbanc en la provincia de Málaga unas 3.000 hipotecas podrían presentar irregularidades, tipos de intereses aplicados muy altos, adulteraban las cantidades formalizadas, esta mala practica determinaría la nulidad del préstamo hipotecario según la Ley de Represión de la Usura.

Actualmente, Ausbanc se hace cargo de once procesos judiciales de afectados que han denunciado la poca transparencia en las condiciones financieras de estos créditos hipotecarios.

Los préstamos fueron comercializados por empresas intermediarias (especializadas en créditos rápidos y reunificación de deudas), el truco consiste en que te prestan una cierta cantidad, pero en la escritura del préstamo se refleja otra, con lo que en la practica el cliente está devolviendo el dinero con intereses abusivos de entre el 15% y 20%, explicó Alfredo Martínez, delegado de Ausbanc.

El temor de no conseguir un crédito bancario conlleva a muchas familias a aceptar la propuesta de estas mediadoras financieras, que se aprovechan de la incomprensión de los clientes para hacerles firmar contratos hipotecarios abusivos.

La Asociación ratificó la sentencia de la Audiencia Provincial de Sevilla declarando nulo un préstamo hipotecario de capital privado por motivos de usura. Este veredicto podría abrir la puerta para rescindir contratos hipotecarios fraudulentos.

Lo últimos datos de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios ( intermediaria de crédito) arroja un crecimiento de solicitudes de reagrupación de deudas en un 50% en los tres primeros meses del año, esto equivale a veinte puntos por encima del establecido en el conjunto del año precedente.

Según la reunificadora de deudas, la disparidad entre los tipos de interés de los créditos al consumo y los préstamos para la adquisición de pisos (hipotecas) está animando a miles de hogares a solicitar los servicios de unificación de pagos (agrupar todos los préstamos en un solo crédito) en los que el inferior encarecimiento de los préstamos hipotecarios equilibra la ampliación del plazo, frente a los elevados tipos de los créditos personales.

Está inclinación de las familias por este servicio es indiscutible si se tienen en cuenta la desigualdad en los tipos de interés originado por la crisis financiera y económica, ya que el Euribor, referencia hipotecaria, se ubica actualmente por debajo del 1,7%, entretanto los tipos fijados a los créditos al consumo se acercan a los dos dígitos.

Una familia con una vivienda de valor tasado de 250.000 euros con una hipoteca pendiente de 124.000; un crédito coche de 18.000 euros; otro de 9.500 de las ortodoncias de sus hijos y 6.500 de préstamos en tarjeta de crédito, pasó de reembolsar 1.738 euros mensuales antes de la reunificación apagar a un solo banco la cuota de 858 euros, según el ejemplo confeccionado por la Agencia Negociadora basado en un problema real.

El ahorro mensual seria de 880 euros, en el ejemplo real mencionado, que ayudaron a la familia que agrupó sus pagos no sólo a obtener liquidez, sino para distribuir una parte de sus beneficios a economizar y a proyectar amortizaciones parciales de su préstamo hipotecario.

La entidad que preside Ana Patricia Botín relanza la Hipoteca Smash apoyado en la imagen del tenista español Rafa Nadal. Este producto hipotecario esta destinado a las personas que buscan mejorar las condiciones actuales de su préstamo hipotecario.

La Hipoteca Smash viene comercializándose desde el pasado ejercicio, no se sabe la fecha exacta, sin embargo la entidad no hizo ningún comunicado o publicidad, sólo pegar carteles en sus oficinas.

Se trata de una oferta invencible, ya que los clientes que lleven su hipoteca a Banesto no tienen que asumir coste alguno. La entidad asume todos los gastos del traslado (cancelación, notaría, gestoría y tasación), comentó Botín.

Los requisitos estar hipotecado más de cinco años, el capital pendiente a amortizar tiene que superar los 60,000 euros y no se puede ampliar el importe en la subrogación el acreedor.

El crédito está referenciado al Euribor más un diferencial del 0,38%, el grado de vinculación consiste en contratar una serie de productos asociados a este préstamo (seguros de hogar y de vida, tarjeta de crédito, domiciliación de nómina, …..).

Actualmente es muy común que las entidades de crédito ofrescan un abanico de soluciones a las familias o empresas, a simple vista parece una buena opción esta hipoteca, pero tenemos que tener mucho cuidado al momento de firmar el nuevo contrato.