50,947 millones es el monto total en junio que la banca tenia guardado para combatir los créditos impagados, dinero que no fluye y ahoga más a familias y empresas.

De esta manera, la progresión del abastecimiento de bancos, cajas de ahorro, cooperativas de crédito y establecimientos financieros en términos interanuales asciende a un 33,2%.

Sin embargo, el pago en el crédito es de suma importancia para el sector, ya que se reflejaría en una mayor confianza y flexibilidad en las ofertas de préstamos a todos los sectores empresariales.

Mientras tanto, la morosidad en junio se toma unas pequeñas vacaciones, pero se espera que la tasa de impagos retome su senda alcista en los próximos meses.

La AHE y FUNCAS indican que los ratios de morosidad al cierre del ejercicio podrían alcanzar cifras desalentadoras.

Según las estadísticas del Banco de España (BDE), los índices de morosidad de los Establecimientos Financieros de Créditos (EFC) es superior al de la banca, la coyuntura actual afecta a las financieras que concedieron créditos al consumo y préstamos hipotecarios a clientes con pocas garantías.

GMAC España EFC, hecha el cierre debido a la tasa de créditos impagados (más de 31 millones de euros) y a los malos resultados del ejercicio precedente perdiendo 12,45 millones de euros.

La financiera cuenta con una cartera de créditos de 876 millones de euros y está a la espera del visto bueno del Banco de España para venderlos por debajo de su valor, una operación arriesgada y ruinosa.

Pero los analistas sospechan que esta arriesgada operación se podría estar encubriendo con dinero de las ayudas del fondo de estabilidad financiera (TARP), diseñada por el Tesoro.

Desde la entidad explican que debido a la difícil situación del mercado hipotecario en España, prefieren reducir costes y centrar su negocio en EEUU y Canadá.

Celeris Servicios Financieros, sujeta al control administrativo del Banco de España (BDE), ofrece unificar préstamos familiares en un solo crédito.

La situación económica de muchas familias no mejora, ni con los tipos oficiales de interés en mínimos (1%).

Los consumidores no pueden afrontar sus obligaciones financieras (créditos hipotecarios, préstamos personales, tarjetas de crédito, etc) y para terminar de ahogar más el bolsillo de los usuarios las entidades financieras han cerrado el grifo crediticio.

Reunificando deudas en un solo pago recortaras hasta un 50% de cuota mensual a cambio de prolongar el plazo de amortización del crédito.

Pero no olvidemos que reajustar o modificar el crédito puede ser demasiado caro. La entidad también comercializa préstamos personales, lineas de crédito para comercio y créditos para adquirir coches.

Así, los consumidores estarán más protegidos, ya que la nueva Ley 2/2009 de 31 de marzo que regula los servicios de las refinanciadoras de deudas, sin embargo no estarán sujetas al control del Banco de España.

Los balances de inversión crediticia de CajaCanarias en los primeros seis meses del presente año se equiparan a las establecidas en el semestre anterior.

Así, la entidad financió 1.100 millones de euros, a través de préstamos personales, créditos hipotecarios y seguros de crédito.

El producto estrella de la entidad, la Hipoteca Joven ha canalizado 568 operaciones en este año, un saldo total de 68,2 millones de euros y además se han beneficiado un millar de ciudadanos.

CajaCanarias también comercializo las diferentes Líneas de Financiación del Instituto de Crédito Oficial (ICO) registrando 1.500 operaciones en condiciones preferentes a empresas, pymes, emprendedores y autónomos.

Otro dato llamativo, es la apuesta de la Caja por los microcréditos, préstamos que no superan los 25.000 euros y que ayuda a crear puestos de trabajo mediante proyectos viables.

Los préstamos otorgados por las cajas de ahorro ascendieron un 3,5% en abril, alcanzando un capital de 907,783 millones de euros, de acuerdo a los datos presentados por la Confederación de Cajas de Ahorro (CECA).

El racionamiento del crédito bancario mantiene la senda bajista desde que estalló la crisis económica, si comparamos con los datos de abril de 2008 la evolución del crédito es del 13,4%, cifra cuatro veces más que en abril de 2009.

Estos balances confirman también que la captación de recursos se estanca, el sector en conjunto subió un 4%, un saldo de 768.920 millones de euros.

En concreto, el hundimiento del crédito está propiciando un acortamiento entre los depósitos y los préstamos que conceden las cajas. Así, en abril de 2006 las cajas prestaban el 84% de sus créditos con dinero de sus clientes, hoy en día la cifra es del 86,5%.

Las empresas financieras de crédito (especializadas en créditos al consumo y préstamos personales) proporcionaron 1.546,3 millones de euros para la compra de coches en el primer trimestre del año, un 51% menos que hace un año, según la patronal del sector (ASNEF).

De este dato, 1.248 millones de euros fueron destinados a las operaciones de coches nuevos, una disminución del 53,4% en términos interanuales. Por su parte, la financiacion a particulares entre enero y julio cayó un 53,3% y a las empresas un 43%.

En cuanto, a la financiacion de coches usados el desplome fue del 33,7% y en los vehículos comerciales la caída fue de un 62,2%.

Respecto a la morosidad, la Asociación afirmó que los créditos de dudoso cobro del sector de las cuatro ruedas alcanza el 13,7%, frente al 4,9% de marzo de 2008. Además, la tasa de impago del sector en conjunto duplica al de la banca.

El 13% de las personas que gestionaron un préstamo hipotecario en el último semestre recibieron un no como respuesta, según el informe realizado por Creed España para la Agencia Negociadora de Productos Bancarios (reunificadora de deuda). En el reportaje anterior, octubre de 2008, esta cifra era el 9%.

Actualmente, son las propias personas que desisten a pedir financiación para comprar un piso, debido a la difícil situación económica y las restricciones del crédito bancario.

Los ciudadanos investigados de entre 25 y 64 años titulares de un préstamo hipotecario, aseguran que destinan más del 40% de sus beneficios a amortizar sus deudas bancarias (créditos al consumo e hipotecas).

Desde la empresa reunificadora de deuda explican, aunque el gasto en las hipotecas a disminuido, no sucede lo mismo con los préstamos personales, ni en los de consumo, tampoco en las tarjetas e crédito.

En cuanto, a la reunificación de créditos más del 35% de los encuestados ya unificaron pagos, para aliviar su situación económica o están a punto de solicitarla.

Por otro lado, la destrucción de empleo aumenta la tasa de créditos impagados , en las hipotecas a subido desde el 14% hasta el 31%.

ADA, empresa que ofrece servicios de asistencia al conductor, asesoría jurídica y correduría de seguros, se apunta al negocio de préstamos personales.

El pacto entre ADA y Cofidis, entidad online especializada en créditos rápidos al consumo, pretende ofrecer un mejor servicio a sus clientes, financiando desde el mismo punto de venta y de forma rápida todos los artículos vinculados al coche, así como las reparaciones necesarias del vehículo.

Ambas firmas ambicionan con este convenio promover sus intereses colectivos y unificando sus fuerzas mejorará los servicios a sus afiliados y clientes.

La oferta crediticia consiste:

Formula Abierta, donde se podrá solicitar hasta 1.200 euros y Formula 6000, donde el cliente puede solicitar una cantidad no superior a 6.000 euros.

En las últimos meses los comentarios que nos llegan sobre reunificación de deudas por parte de los consumidores se han multiplicado. Aquí podemos algunos de ellos:

• Submitted on 2009/06/18 at 9:42pm

Hola soy autónomo, tengo hipoteca y préstamos personales, me podrían ayudar a renegociar mis deudas

• Submitted on 2009/06/06 at 3:59pm

Buenas tardes,
Me gustaría informarme si se pueden reunificar varios créditos personales en una sola cuota sin tener una hipoteca. Muchas gracias.

• Submitted on 2009/05/05 at 8:03pm

Buenas tardes:
Tengo tres créditos al consumo que me gustaría agrupar. Uno es de 4.000 euros y los otros dos son de 2.000 euros cada uno. Total: 8.000 euros (menos 1 año aproximadamente de pago de los dos últimos, que hemos dejado de pagar en enero de 2008). El máximo que podríamos pagar sería de 150 euros al mes por los tres créditos, ya que pagamos 130 de uno, y 70 de cada uno de los otros dos. Total: 270 euros.
Nos gustaría saber si ustedes podrían realizar esta gestión y a qué tipo de interés.
Quedo a la espera de sus noticias.

• Submitted on 2009/03/27 at 6:53pm

favor , quiero unificar mi deudas y solo Uds lo pueden hacer soy hombre de confianza y honesto
necesito 19000 euros
pagaderos en 24 meses
saludos gracias.

Como podemos observar, los consumidores buscan desesperadamente mejoras en sus préstamos y créditos hipotecarios debido a la difícil situación económica simplemente por los bajos tipos oficiales de interés, actualmente en el 1%.

Las empresas intermediarias de crédito también han notado un incremento de solicitudes de reagrupación de deudas en un 50% en los tres primeros meses del año, esto equivale a veinte puntos por encima del establecido en el conjunto del año precedente.

La Ley 2/2009 de 31 de marzo regula los servicios de las reunificadoras de crédito, sin embargo no estarán sujetas al control del Banco de España.

Desde aquí, hacemos un llamado a las familias sobre los peligros que puede ocasionar la reunificación de deudas, este servicio consiste en ampliar el periodo de amortización de la hipoteca, lo que conlleva a pagar más intereses.

El racionamiento del crédito bancario sigue afectando a las empresas y familias, la situación es caótica y todavía falta mucho camino por recorrer antes de encontrar la luz al final del túnel.

Según Leopoldo Abadía, escritor de la crisis ninja, los responsables directos de esta situación son las entidades financieras, porque crearon productos de alto riesgo que sabían que no eran solventes y al final resultaron ser un fraude que nos afecta a todos.

La mejor manera de combatir la crisis es la creación de empleo, ya que cada vez que el paro crece es un dato negativo, la situación se recuperará si el crédito llega en condiciones preferentes a los emprendedores.

El escritor de la crisis ninja, también carga contra los políticos que engañaron al país sobre la magnitud y la dificultad del problema y ahora no saben que hacer.

En concreto, la solución no pasa por dar más subsidios a los desempleados, sino crear más puestos de trabajo y que el crédito fluya directamente a los autónomos, pymes y emprendedores.