Según las estadísticas del informe realizado por el Observatorio de la Financiación Familiar de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios, recurrir a las refinanciadoras nos deja un ahorro de 900 euros al mes.

La complicada situación de miles de familias y el deterioro del mercado laboral, les acerca a empresas de reunificación de créditos, ya que dicho estudio indica que las peticiones para unificar pagos han subido un 50%, pero los criterios de riesgo se han endurecido, aprobando menos operaciones (-60%).

El perfil de los demandantes de este producto son particulares o familias con una media de tres a siete préstamos.

La creciente brecha entre los tipos de interés de los créditos personales y los hipotecarios esta empujando a miles de familias a emprender procesos de consolidación de deuda en los que el menor coste de la hipoteca compensa su mayor plazo, frente a los altísimos tipos del crédito al consumo.

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Celeris Servicios Financieros, sujeta al control administrativo del Banco de España (BDE), ofrece unificar préstamos familiares en un solo crédito.

La situación económica de muchas familias no mejora, ni con los tipos oficiales de interés en mínimos (1%).

Los consumidores no pueden afrontar sus obligaciones financieras (créditos hipotecarios, préstamos personales, tarjetas de crédito, etc) y para terminar de ahogar más el bolsillo de los usuarios las entidades financieras han cerrado el grifo crediticio.

Reunificando deudas en un solo pago recortaras hasta un 50% de cuota mensual a cambio de prolongar el plazo de amortización del crédito.

Pero no olvidemos que reajustar o modificar el crédito puede ser demasiado caro. La entidad también comercializa préstamos personales, lineas de crédito para comercio y créditos para adquirir coches.

Así, los consumidores estarán más protegidos, ya que la nueva Ley 2/2009 de 31 de marzo que regula los servicios de las refinanciadoras de deudas, sin embargo no estarán sujetas al control del Banco de España.

En las últimos meses los comentarios que nos llegan sobre reunificación de deudas por parte de los consumidores se han multiplicado. Aquí podemos algunos de ellos:

• Submitted on 2009/06/18 at 9:42pm

Hola soy autónomo, tengo hipoteca y préstamos personales, me podrían ayudar a renegociar mis deudas

• Submitted on 2009/06/06 at 3:59pm

Buenas tardes,
Me gustaría informarme si se pueden reunificar varios créditos personales en una sola cuota sin tener una hipoteca. Muchas gracias.

• Submitted on 2009/05/05 at 8:03pm

Buenas tardes:
Tengo tres créditos al consumo que me gustaría agrupar. Uno es de 4.000 euros y los otros dos son de 2.000 euros cada uno. Total: 8.000 euros (menos 1 año aproximadamente de pago de los dos últimos, que hemos dejado de pagar en enero de 2008). El máximo que podríamos pagar sería de 150 euros al mes por los tres créditos, ya que pagamos 130 de uno, y 70 de cada uno de los otros dos. Total: 270 euros.
Nos gustaría saber si ustedes podrían realizar esta gestión y a qué tipo de interés.
Quedo a la espera de sus noticias.

• Submitted on 2009/03/27 at 6:53pm

favor , quiero unificar mi deudas y solo Uds lo pueden hacer soy hombre de confianza y honesto
necesito 19000 euros
pagaderos en 24 meses
saludos gracias.

Como podemos observar, los consumidores buscan desesperadamente mejoras en sus préstamos y créditos hipotecarios debido a la difícil situación económica simplemente por los bajos tipos oficiales de interés, actualmente en el 1%.

Las empresas intermediarias de crédito también han notado un incremento de solicitudes de reagrupación de deudas en un 50% en los tres primeros meses del año, esto equivale a veinte puntos por encima del establecido en el conjunto del año precedente.

La Ley 2/2009 de 31 de marzo regula los servicios de las reunificadoras de crédito, sin embargo no estarán sujetas al control del Banco de España.

Desde aquí, hacemos un llamado a las familias sobre los peligros que puede ocasionar la reunificación de deudas, este servicio consiste en ampliar el periodo de amortización de la hipoteca, lo que conlleva a pagar más intereses.

Lo últimos datos de la Agencia Negociadora de Productos Bancarios ( intermediaria de crédito) arroja un crecimiento de solicitudes de reagrupación de deudas en un 50% en los tres primeros meses del año, esto equivale a veinte puntos por encima del establecido en el conjunto del año precedente.

Según la reunificadora de deudas, la disparidad entre los tipos de interés de los créditos al consumo y los préstamos para la adquisición de pisos (hipotecas) está animando a miles de hogares a solicitar los servicios de unificación de pagos (agrupar todos los préstamos en un solo crédito) en los que el inferior encarecimiento de los préstamos hipotecarios equilibra la ampliación del plazo, frente a los elevados tipos de los créditos personales.

Está inclinación de las familias por este servicio es indiscutible si se tienen en cuenta la desigualdad en los tipos de interés originado por la crisis financiera y económica, ya que el Euribor, referencia hipotecaria, se ubica actualmente por debajo del 1,7%, entretanto los tipos fijados a los créditos al consumo se acercan a los dos dígitos.

Una familia con una vivienda de valor tasado de 250.000 euros con una hipoteca pendiente de 124.000; un crédito coche de 18.000 euros; otro de 9.500 de las ortodoncias de sus hijos y 6.500 de préstamos en tarjeta de crédito, pasó de reembolsar 1.738 euros mensuales antes de la reunificación apagar a un solo banco la cuota de 858 euros, según el ejemplo confeccionado por la Agencia Negociadora basado en un problema real.

El ahorro mensual seria de 880 euros, en el ejemplo real mencionado, que ayudaron a la familia que agrupó sus pagos no sólo a obtener liquidez, sino para distribuir una parte de sus beneficios a economizar y a proyectar amortizaciones parciales de su préstamo hipotecario.

La crisis inmobiliaria esta afectando el negocio de las reunificadoras de crédito, que están innovando su actividad tradicional para enfrentarse al actual entorno económico.

CreditServices, empresa reunificadora de crédito, cuyo negocio se basa en intermediacion en la venta de inmuebles procedentes de entidades bancarias, se esta transformando en un canal más de mediación , llegando hasta alquilar inmuebles.

El presidente de esta empresa a señalado que el hecho de administrar una base de datos de población a la que un banco no puede llegar, les favorece invertir fuera de mercado, viviendas con rebajas reales y gestionar hipotecas con garantidas que cubran el riesgo.

Estamos volviendo a trabajar duramente en la Búsqueda de avales en el entorno familiar para garantizar la operación, ya que hay cajas que desperdician operaciones financieramente admisibles por falta de liquidez.

A principios de año la reunificadora de deuda lanzo una filial LOW COST de seguros hipotecarios.

Respecto al presente año, añadió que se presenta como una oportunidad para refinanciar deudas, pero avisa que ha desaparecido la refinanciación para consumo y que en la actualidad los españoles refinancian para sobrevivir.

Estas declaraciones las realizo en un encuentro sectorial sobre el Mercado Hipotecario en España.