Las pocas reunificadoras de deudas (intermediarios financieros) que han sobrevivido a la crisis han notado un incremento considerable de las solicitudes para agrupar préstamos. De todos modos, el alto nivel de endeudamiento de los hogares españoles y la negativa de las entidades financieras a la hora de conceder créditos incrementa la demanda por unir deudas.

A pesar que desde Freedom Finance, calculan que entre el 70% y el 90% de las reunificadoras que operaban en 2007 han desaparecido. Actualmente pueden quedar unas 1.000 empresas intermediarias de préstamos, frente a las 8.000 que probablemente existían en 2007.

Según el consejero delegado de la refinanciadora, hoy los bancos son más reacios a reunificar deudas. La versión al riesgo ha aumentado y temen la morosidad como al mismo diablo. Lo que está ocurriendo, en realidad, es que la mayoría de las entidades han ido al otro extremo: antes se excedieron concediendo créditos y ahora rechazándolos.

Por su parte, la Agencia Negociadora de Productos bancarios asegura que el número de solicitudes de agrupar deudas se ha disparado un 50% en 2009. Poder lograr una disminución en la presión finanicera de hasta el 50% mensual en una familia, es la diferencia entre sobrevivir o ver cómo los impagos comienzan a encadenarse hasta que es demasiado tarde, aseguran desde la institución.

Ejemplos de reunificación de préstamos

Agencia Negociadora

Vivienda tasada en 250.000 euros con una hipoteca pendiente de 124.000 euros.
Crédito coche de 18.000 euros
Otro crédito de 9.5000 euros
Préstamos con tarjetas de crédito 6.500 euros
Cuota mensual 1.738 euros mensuales
Reunificando préstamos la cuota mensual se reduce hasta 858 euros.

Freedom Finance

Titular de dos hipotecas
Cuatro préstamos personales
Préstamos con tarjetas
Capital pendiente por amortizar 174.276 euros
Cuota mensual 2.184 euros
Reunificando préstamos la cuota mensual puede llegar a 735 euros.

En todas las operaciones de reunificación de préstamos también se incluyen los gastos del nuevo crédito, la comisión del intermediario y el plazo de amortización aumenta.

Unión Financiera Asturiana, establecimiento financiero de crédito especializado en prestamos al consumo, cerro el pasado ejercicio  con una tasa de morosidad del 56,99%, muy por encima del 22,4% registrado de media por el sector de las financieras, según los datos facilitados recientemente por la Asociación Nacional Asnef.

Este dato es muy superior a la morosidad que este establecimiento financiero de crédito ya soportaba en 2008, cuando la ratio de morosos se situaba algo por encima del 46% ( la media del sector en créditos al consumo, según Asnef, era en ese ejercicio del 13,7%).

Unión Financiera Asturiana facilita estos datos en el programa de emisión de pagares por 20 millones de euros, remitido a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), y que no cotizarán en ningún mercado secundario y para los que “no hay entidad de  contrapartida” que garantice la liquidez de los mismos, según la advertencia del regulador de los mercados en el propio folleto de la financiera.

En este mismo documento, Unión Financiera Asturiana admite unas perdidas durante el pasado ejercicio por 994.339 euros, con todos los márgenes de la cuenta de resultados en negativo, con descensos que van desde el 19,85% en el margen de intereses hasta el 123,20% en el de explotación. De hecho, el resultado antes de impuestos arroja pérdidas superiores a los 1,32 millones de euros.

Los números rojos de los dos últimos ejercicios de Unión  Financiera Asturiana contrastan con el beneficio de 513.000 euros alcanzado en 2007, tal y como apunta la propia Comisión  Nacional del Mercado de Valores en su advertencia.

La actividad del crédito  al consumo, en la que esta especializada  Unión Financiera  Asturiana, sufrió una contracción del 20,5%, según los datos facilitados  recientemente  por la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros  de Crédito (Asnef).

Datos en porcentaje

Coeficiente de solvencia
•19,19% en 2008
•21,35% en 2009

ROE
•-9,81% en 2008
•-18,91% en 2009

Tasa de morosidad
•46,04% en 2008
•56,99% en 2009

Cobertura de mora
•56,71% en 2008
•73,11% en 2009

Tasa de fallidos
•8,27% en 2008
•9,53% en 2009

Recuperación de fallidos
•57,07% en 2008
•35,83% en 2009

Balances

Los balances de esta compañía asturiana también se resistieron durante el pasado ejercicio, con disminuciones superiores al 17% tanto el activo como el pasivo , mientras que el total del patrimonio neto se contrajo en 2009 un 22,71% respecto a los algo mas de dos millones contabilizados en 2008 .

Pese a ello , Unión Financiera Asturiana logro mejorar el coeficiente de solvencia hasta el 21,35%, principalmente por el incremento de una serie de pasivos que computan en la categoría de Tier I.

Otro positivo del ultimo ejercicio para este establecimiento financiero de crédito es que logro mejorar las cobertura de la morosidad hasta el 73,11%, cuando 2008 esta tasa se situaba en el 56,71%.

Sin embargo, la tasa de fallidos se incremento hasta el 9,53% y las recuperaciones se redujeron desde el 57%en el que estaban en 2008 hasta 35,83% en el ultimo año.
Según los datos de Asnef, este establecimiento financiero se situaría en el puesto 23 del ranking nacional de financiación de bienes de consumo.