El 13% de las personas que gestionaron un préstamo hipotecario en el último semestre recibieron un no como respuesta, según el informe realizado por Creed España para la Agencia Negociadora de Productos Bancarios (reunificadora de deuda). En el reportaje anterior, octubre de 2008, esta cifra era el 9%.

Actualmente, son las propias personas que desisten a pedir financiación para comprar un piso, debido a la difícil situación económica y las restricciones del crédito bancario.

Los ciudadanos investigados de entre 25 y 64 años titulares de un préstamo hipotecario, aseguran que destinan más del 40% de sus beneficios a amortizar sus deudas bancarias (créditos al consumo e hipotecas).

Desde la empresa reunificadora de deuda explican, aunque el gasto en las hipotecas a disminuido, no sucede lo mismo con los préstamos personales, ni en los de consumo, tampoco en las tarjetas e crédito.

En cuanto, a la reunificación de créditos más del 35% de los encuestados ya unificaron pagos, para aliviar su situación económica o están a punto de solicitarla.

Por otro lado, la destrucción de empleo aumenta la tasa de créditos impagados , en las hipotecas a subido desde el 14% hasta el 31%.

ADA, empresa que ofrece servicios de asistencia al conductor, asesoría jurídica y correduría de seguros, se apunta al negocio de préstamos personales.

El pacto entre ADA y Cofidis, entidad online especializada en créditos rápidos al consumo, pretende ofrecer un mejor servicio a sus clientes, financiando desde el mismo punto de venta y de forma rápida todos los artículos vinculados al coche, así como las reparaciones necesarias del vehículo.

Ambas firmas ambicionan con este convenio promover sus intereses colectivos y unificando sus fuerzas mejorará los servicios a sus afiliados y clientes.

La oferta crediticia consiste:

Formula Abierta, donde se podrá solicitar hasta 1.200 euros y Formula 6000, donde el cliente puede solicitar una cantidad no superior a 6.000 euros.

En las últimos meses los comentarios que nos llegan sobre reunificación de deudas por parte de los consumidores se han multiplicado. Aquí podemos algunos de ellos:

• Submitted on 2009/06/18 at 9:42pm

Hola soy autónomo, tengo hipoteca y préstamos personales, me podrían ayudar a renegociar mis deudas

• Submitted on 2009/06/06 at 3:59pm

Buenas tardes,
Me gustaría informarme si se pueden reunificar varios créditos personales en una sola cuota sin tener una hipoteca. Muchas gracias.

• Submitted on 2009/05/05 at 8:03pm

Buenas tardes:
Tengo tres créditos al consumo que me gustaría agrupar. Uno es de 4.000 euros y los otros dos son de 2.000 euros cada uno. Total: 8.000 euros (menos 1 año aproximadamente de pago de los dos últimos, que hemos dejado de pagar en enero de 2008). El máximo que podríamos pagar sería de 150 euros al mes por los tres créditos, ya que pagamos 130 de uno, y 70 de cada uno de los otros dos. Total: 270 euros.
Nos gustaría saber si ustedes podrían realizar esta gestión y a qué tipo de interés.
Quedo a la espera de sus noticias.

• Submitted on 2009/03/27 at 6:53pm

favor , quiero unificar mi deudas y solo Uds lo pueden hacer soy hombre de confianza y honesto
necesito 19000 euros
pagaderos en 24 meses
saludos gracias.

Como podemos observar, los consumidores buscan desesperadamente mejoras en sus préstamos y créditos hipotecarios debido a la difícil situación económica simplemente por los bajos tipos oficiales de interés, actualmente en el 1%.

Las empresas intermediarias de crédito también han notado un incremento de solicitudes de reagrupación de deudas en un 50% en los tres primeros meses del año, esto equivale a veinte puntos por encima del establecido en el conjunto del año precedente.

La Ley 2/2009 de 31 de marzo regula los servicios de las reunificadoras de crédito, sin embargo no estarán sujetas al control del Banco de España.

Desde aquí, hacemos un llamado a las familias sobre los peligros que puede ocasionar la reunificación de deudas, este servicio consiste en ampliar el periodo de amortización de la hipoteca, lo que conlleva a pagar más intereses.

El racionamiento del crédito bancario sigue afectando a las empresas y familias, la situación es caótica y todavía falta mucho camino por recorrer antes de encontrar la luz al final del túnel.

Según Leopoldo Abadía, escritor de la crisis ninja, los responsables directos de esta situación son las entidades financieras, porque crearon productos de alto riesgo que sabían que no eran solventes y al final resultaron ser un fraude que nos afecta a todos.

La mejor manera de combatir la crisis es la creación de empleo, ya que cada vez que el paro crece es un dato negativo, la situación se recuperará si el crédito llega en condiciones preferentes a los emprendedores.

El escritor de la crisis ninja, también carga contra los políticos que engañaron al país sobre la magnitud y la dificultad del problema y ahora no saben que hacer.

En concreto, la solución no pasa por dar más subsidios a los desempleados, sino crear más puestos de trabajo y que el crédito fluya directamente a los autónomos, pymes y emprendedores.

Deutsche Bank unifica su filial de crédito al consumo e hipotecas, Deutsche Bank Credit, con esta medida la entidad pretende reducir costes, buscar sinergias y analizar su sistema jurídico.

La crisis económica esta coaccionando a las entidades a reajustar sus negocios ante el descenso de beneficios, principalmente por la desconfianza el mercado interbancario y los elevados índices de morosidad.

La financiera fue creada en 1991 y ofrecía hipotecas, créditos para coches y créditos al consumo a través de agentes bancarios o intermediarios (agentes de la propiedad inmobiliaria, concesionarios de coches y establecimientos comerciales).

Fuentes cercanas a la entidad señalaron que la financiera no concedía hipotecas desde hace aproximadamente un año, por esta razón, por la subida de los impagos, la falta de demanda y los malos resultado de 2008 se ha tomado esta decisión.

Deutsche Bank Credit empezó a comercializar hipotecas de alto riesgo antes de que estallase la crisis económica, ofreciendo financiación de hasta el 120% del valor del inmueble a personas con ingresos que rondaban los 600 euros.

Las entidades financieras están haciendo todo lo posible por incentivar el uso de tarjetas bancarias, pero la caída del consumo frena las compras pagadas con dinero de plástico y también la retirada de efectivo de cajeros.

Ni las promociones en comercios, descuentos especiales y regalos han surtido el efecto deseado, la banca comienza a sentir las consecuencias de la crisis y opta por cerrar sucursales y cajeros automáticos (en total 111 cajeros).

Algunos expertos creen que la eliminación de los cajeros llevaría a los consumidores a utilizar más las tarjetas en los comercios e hipermercados.

Según el Banco de España (BDE), en el primer trimestre de 2009 las compras abonadas con tarjetas crecieron a 20.823 millones, un 5,93% menos que en mismo trimestre del 2008. Mientras que el metálico extraído del cajero descendió más del 3% hasta 25.919 millones.

Las entidades de financieras siguen encareciendo los créditos, ya que se niegan a trasladar el precio oficial del dinero a los préstamos. Esta practica de la banca se debe a la desconfianza del mercado interbancario y para blindarse de la morosidad.

Los créditos al consumo se encarecieron hasta un 10,61% en abril, superior a la registrada en marzo y abril de 2008, según el Banco de España (BDE).

En cuanto a los préstamos hipotecarios, las entidades han proseguido con la reducción de intereses desde hace aproximadamente seis meses atrás, en abril la banca fijo un interés del 3,55%.

Sin embargo estas cifras no se acercan a los datos registrados por el Euribor, principal índice que se asigna al tipo de interés de las hipotecas, que ese mismo mes alcanzó el 1,77%.

Las instituciones de consumidores reprochan a los bancos y cajas de ahorro por no trasladar de forma rápida el desplome del Euribor a los tipos de interés que se fijan a las hipotecas.