La administración norteamericana insinúo a las empresas de tarjetas de crédito que no es la hora de aprovecharse de los ciudadanos incrementando los intereses si no de suavizar el crédito.

El mandatario aglutinó a los representantes de las principales entidades de bienes de pagos como, American Express, Citibank, Visa, Master Card, Discovery Card, Bank of America, entre otros, para comunicarles que los consumidores no tienen porque remunerar su mala política financiera y que los actuales contratos necesitan de mayor transparencia y claridad, así que cambian esta mala práctica o el Gobierno propondrá un proyecto de Ley para regular este sector.

Sin embargo, las compañías argumentan que la subida de los intereses de sus ofertas crediticias se deben al elevado retardo de cuotas impagadas y a las respectivas penalizaciones que conlleva esta demora.

El 80% de los hogares norteamericanos posee tarjetas de crédito y la carga media de cada familia con dinero de plástico es de 10.679 dolares.

Cada vez hay más familias que acude a las empresas reunificadoras de deudas. La hipoteca, el crédito personal, el préstamo rápido, las tarjetas de crédito, etc, todos estos pagos se acumulan a fin de mes. Y pueden creer que la reagrupacion de créditos es una solución a sus problemas. Pero no siempre es así. Hay que tener muchísima cautela y tranquilidad antes de acudir a una empresa intermediaria de créditos, advierten desde el servicio de consumo del Gobierno de Navarra.

Estas empresas que ofrecen unificar pagos no son entidades financieras, son intermediarias que se dedican a refinanciar los diferentes créditos familiares. De tal manera que el consumidor termina reembolsando a ellas una cuota más al mes. Habitualmente, esa paga es muy inferior a la suma de los distintos créditos, pero porque la amplían en el tiempo y eso a la postre es que si algo te ha costado tres acabas pagando más, añadió el portavoz de la sección de Consumo de Navarra.

Las ofertas de una cuota más reducida, en la mayoría de los casos, suele ir escoltada de interés muy elevados. Hay algunas (unificadoras de pagos) que no informan el interés real que va a pagar el consumidor o bien tienen clausulas muy injustas. Igualmente, su publicidad es muy agresiva en los diferentes medios de comunicación. Por ejemplo, hay anuncios en la televisión que parece que regalan el dinero, mal informando a los clientes que se agarran a un clavo ardiendo y luego resulta que se queman más.

En concreto, para evitar que las personas caigan en manos de estas empresas el Pleno del Congreso aprobó definitivamente el proyecto de Ley que regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de unificación de pagos.

El Banco de España y las Asociaciones de Consumidores recomiendan que la mejor opción de refinanciar los pagos es acudiendo a una entidad financiera, pese a que han incrementado el tipo de interés y las comisiones el crédito bancario.

Pese a los intentos del banco Central Europeo (BCE) de reactivar la economía situando el precio oficial del dinero en mínimos históricos (1,25%), las entidades se han encontrado con un visitante inesperado, la morosidad, el peor enemigo de la banca. Los créditos impagos se han disparado aminorando los beneficios de las entidades.

La estrategia de la banca es simple, incrementar el tipo de interés asociados a los nuevos créditos al consumo. El interés que se cobra actualmente es del 10,80% frente al 10,48% del ejercicio anterior, esto se puede traducir en un seguro de riesgo ante la posibilidad del cliente de no poder pagar su préstamo.

Los más afectados por la política de la entidad europea han sido los ahorradores, los intereses de los depósitos a plazos a caído un 3,12% en febrero, esto supone una bajada de 1,4 puntos porcentuales que el año anterior.

En los próximos meses se espera un nuevo recorte del precio oficial del dinero, que podría establecerse en el 1%, por lo que es muy probable que la remuneración que consiguen las familias permanezcan a la baja.

Por su parte, el precio de los nuevos préstamos hipotecarios para la compra de una vivienda ha decaído en el último año, hasta situarse en el segundo mes del año en el 4,35% frente al 5,59% del mismo mes del ejercicio anterior.

La nueva Ley 2/2009 que regula la contratación de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación por entidades no financieras, podría ser perjudicial para los consumidores, ya que pagarán menos, a cambio de alargar el plazo de amortización, según la Unión de Consumidores de España (UCE).

El estatuto es el fruto de la obligación de regular el mercado ante la proliferación de Establecimientos Financieros y a su vez, falta de transparencia y sobre todo, de una publicidad muy agresiva. Desde la UCE explican que la reducción de las cuotas mensuales de los créditos familiares oculta una nueva hipoteca, por lo que insiste a no dejarse llevar por este tipo de publicidad mágica.

Como viene ocurriendo en los últimos años, también recomienda no acudir a las intermediarias de crédito (Reunificadoras de Deudas), ya que cobran comisiones muy elevadas y a su vez camufladas que podrían llegar hasta los 12.000 euros.

Respecto a las entidades financieras a informado que la banca a restringido el crédito y endurecido las condiciones, En el caso de las tarjetas de crédito, las entidades varían los limites, sin previo aviso, al valorar que el usuario puede tener mayor inconveniente para asumir los pagos mensuales.

Los bancos dilatan las respuestas ante la concesión de créditos y modifican los criterios de adjudicación, convirtiéndolos en más restrictivos.

Para concluir, ha revelado que existe un alto grado de vinculación a la hora de formalizar el préstamo, ya que te exigen contratar productos tales como tarjetas de crédito, seguros, …, para mantener las condiciones del crédito.

La conexión de la crisis económica y la restricción del crédito bancario, fomenta que los hogares con más aprietos y deudas pendientes registrados en fichero de morosos, inmigrantes o personas en desempleo vean la reunificación de préstamos como alternativa.

Las intermediarias de crédito, entidades no financieras, con la finalidad de captar clientes empiezan a lanzar productos hipotecarios muy competitivos para aquellos que desean hipotecarse, me imagino que serán pocos.

La Agencia Negociadora de Productos Bancarios (Reunificadora de Deuda) saca al mercado una hipoteca referenciada al Euríbor más un diferencial de 0,29%, que sí evidencia el desplome histórico del precio al que se revisan las hipotecas, el Euribor.

El préstamo hipotecario tiene un periodo de devolución de hasta 35 años y te financian el 80% del valor de tasación del piso, en algunos casos puede llegar al 100%, en la que se ha suprimido la cláusula suelo o limite a la variación a la baja del tipo de interés. Esto quiere decir, indistintamente del proceder de los tipos (suba o baje) la cuota aumenta en torno al 3%.

La totalidad de las hipotecas a tipo de interés variable formalizadas en los últimos años incorporan un límite en el tipo mínimo a pagar. Esto evita que los hipotecados se beneficien de las rebajas del precio oficial del dinero.

No te cobra comisiones de cancelación parcial ni total, te ofrece la posibilidad de cambiar el interés a tipo fijo a partir del primer año y un periodo de carencia de hasta tres años.

Según la Agencia Negociadora, este nuevo producto superaría los 350 euros mensuales para una hipoteca media de 180.000 euros.