El Departamento del Tesoro pondrá en marcha un plan de rescate bancario, que consiste en comprar créditos de mala calidad (activos tóxicos) que contaminan el sistema financiero.

El valor de estos activos tóxicos se fijará por subasta y EEUU destinara en su adquisición 737.342 millones de euros. Sin embargo esta apuesta puede ser de doble filo.

La medida (Plan de inversión público privada en activos heredados) contará con financiación de la Reserva Federal (FED), de la Corporación de Garantía de Depósitos (FDIC) y del sector privado.

La respuesta no se hizo esperar, Wall Stret registró su mayor subida del año (6,8%). En Europa los mercado se contagiaron, España (3,14%) y Franfort (2,65%) cerraron al alza.

La deuda hipotecaria de los hogares españoles creció un 4,2% en el primer mes de 2009, siendo el mínimo incremento desde 1996, según las estadísticas del Banco de España (BDE).

Comparando este dato con el mes de diciembre , la carga hipotecaria escaló un 0,1%, tras haber caído un 0,07% en el mes de diciembre, algo que no pasaba desde el octavo mes de 2001.

En conclusión, la deuda familiar por la compra de vivienda repitió una cifra record, alcanzando 647,294 millones de euros, dos veces más que la registrada en 2003.

Según, el Instituto Nacional de Estadística (INE), el descenso del endeudamiento familiar esta en linea con la caída de la compraventa de pisos, cerrando 2008 con un 28,6% menos, debido al parón del mercado inmobiliario,

Por otro lado, el tipo crediticio, índice al que se conceden las hipotecas en España continuo en mínimos históricos por tercera jornada consecutiva, situándose en el 1,90%.

La firma especializada en gestión de crisis, Improven ha realizado una encuesta a empresas del sector promotor en el cual afirma, que más de la mitad de estas empresas logran refinanciar su deuda.

Según la consultora en los últimos seis meses las promotoras están siendo favorecidas por las entidades financieras. Pese a que, los datos del sector son catastróficos, en los últimos meses la conducta de la banca es muy efectiva y eso está impidiendo una hecatombe en el sector.

La refinanciación se ha transformado en el elemento más importante para asegurar la posibilidad de éxito de las empresas dedicadas a promoción y venta de viviendas.

Las empresas tienen que adaptarse al actual contexto y reducir gastos, para que sean capaces de superar la crisis, y convertirse en más fuertes y competitivas.

Las Reunificadoras de Crédito tendrán que facilitar sus cuentas anuales al Ministerio de Sanidad y Consumo, en el caso que la cifra supere los quince millones de euros y operen en más de una comunidad autónoma, la ley obligara a convertirse en Establecimientos Financieros de Créditos.

El Senado confirmo el proyecto de ley que regula las Reunificadoras de Deuda y empresas de Créditos no Financieras, con estas dos reformas admitidas al documento que la próxima semana llegara al Congreso para su aceptación final.

Supone una mejora en la información destinada al consumidor, suministrándole nuevos mecanismos legales de defensa y protección a la hora de contratar una compañía de reunificacion de préstamos y créditos hipotecarios, explicó la senadora Rosa Núria Aleixandre (CIU).

De igual modo, insistió en que el sentido de votaciones pone en evidencia la nueva situación de debilidad del Gobierno con la pérdida de mayorías estables en las Cortes que obstaculiza al Congreso a corregir las modificaciones de la Cámara Alta.

Las noticias sobre el endurecimiento del crédito por parte de las entidades bancarias incrementa la desconfianza del consumidor, que ante esta situación decide acudir a empresas de Intermediación Financiera ( media entre el banco y el consumidor en la concesión de créditos y reunificación de préstamos), atraídos por publicidad engañosa.

Broker Financial Group (B.F.G, BROCER S.L.) fue denunciada por AUSBANC al descubrir malas practicas en su campaña de publicidad, dichos anuncios estaban en la prensa y  folletos publicitarios, la financiera confundía a las personas ofreciendo créditos referenciados al índice hipotecario (Euribor – 1,50%).

El Tribunal de Sevilla ha dado la razón a la Asociación y ha condenado a la empresa Intermediaria por no cumplir la orden del 12 de diciembre de 1989 sobre publicidad financiera, ya que es inapelable incluir en los anuncios las condiciones y requisitos de los préstamos.

La empresa tiene que publicar el fallo en los periódicos ADN y Metro, así como en el diario nacional Mercado de Dinero y en el organismo regulador (Banco de España).

AUSBANC cree que es positivo establecer una oficina de consultas legales a los prestatarios, con el objetivo de aminorar los riegos que padecen los consumidores ante la falta de formación financiera.

Las ayudas de liquidez por parte del Gobierno hacia la banca no llega a las familias ni a las empresas, que necesitan dinero para poder afrontar sus deudas y ante tal situación acuden a los Establecimientos Financieros de Créditos o Reunificadoras de Deudas en busca de soluciones.

La Unión de Consumidores de España (UCE) avisa que unificar todos los créditos familiares (hipoteca, prestamos personales, tarjetas de crédito,…) en uno solo no es la solución adecuada para disminuir la cuota mensual. Alargando el plazo de amortización del préstamo aumenta el importe de la deuda, según la UCE.

Esta decisión que se nos presenta como el remedio para hacer frente el endeudamiento familiar, lejos de ser la solución puede originar ciertamente el efecto contrario, explican desde la UCE.

Refinanciar las deudas es el resultado del incremento del sobre endeudamiento familiar, como consecuencia de la tendencia alcista del tipo crediticio (Euribor) y la intimidación que estas desempeñan sobre los presupuestos locales.

El consumidor puede llegar a perder su vivienda con el impago de dos recibos, ya que el préstamo reunificado se garantiza con el piso.

Las Reunificadoras de Créditos son empresas de mediación financiera y no están reguladas por el Banco de España ni a al sistema de protección del usuario de los servicios financieros.