La Asamblea de Sanidad y Consumo del Congreso, ratifico con facultad constitucional, el proyecto de ley que regula las reunificadoras de deudas y empresas de créditos no financieras, para su inmediata partida al Senado.

En el expediente se incrementaron más de 50 reformas de todos los grupos legislativos, que acuerdan los derechos de las personas con discapacidad y fortalecen las capacidades de las comunidades autónomas.

Un portavoz del grupo parlamentario del partido popular repudio esta propuesta y solicito, que sea el Banco de España que controle a estas empresas reunificadoras de deudas, el gobierno defiende este regularización por que aumenta las garantías y la protección de los clientes, otorgando toda la información necesaria con transparencia y seguridad.

Entre las modificaciones de esta ley esta el incremento de la obligación de transparencia de las reunificadoras de deudas, los requisitos del contrato, mayor garantía, la consolidación de las actividades en casos de incumplimiento y la instalación de mecanismos de resolución extrajudicial de conflictos.

El informe ratificado señala que los clientes recibirán la información precontractual con un mínimo de 15 días antes de la firma, especificando las principales características de los contratos y el precio total que debe abonar el usuario, esto incluye comisiones, gastos y cargas.

Toda la información tiene que publicarse en las web y en un tablón de anuncios de estas empresas abiertas al publico. También se creara un registro público de las empresas, que obligara a contratar con una entidad legalizada un seguro de responsabilidad civil u otra garantía financiera.

Otro punto muy importante y que la patronal de las reunificadoras de créditos no están de acuerdo, es el derecho a renunciar al contrato de intermediación en los 14 días siguientes a la firma, sin argumentación de cualquier causa y sin penalización, además incorpora una política de infracciones y sanciones.

Las empresas financieras de crédito (entidades de créditos rápidos y reunificación de deudas) empiezan a sentir las consecuencias de la crisis crediticia y analizan  convertirse en bancos. Los problemas de liquidez y el alto porcentaje de morosidad son las principales causas que estan llevando a estas empresas financieras a transformarse en bancos comerciales y poder acogerse al plan de rescate estatal.

El Ministerio de Economía denegó a estas financieras su solicitud de poder participar directamente en las ventas del Fondo de Activos para la banca tradicional y solo les queda la alternativa de transformarse en bancos tradicionales para no echar el cierre.

Según la Asociación Nacional de Entidades Financieras de Crédito (ASNEF) es que en España hay un prototipo muy garantista que conlleva altos gastos para los bancos y no pueden ser admitidos por otros. Las financieras que no se transformen en bancos no podrán acceder al fondo de activos pero menos aún a otras ayudas, como las que se propone con el plan vive para coches o los créditos que otorga el Instituto de Crédito Oficial (ICO).

Por tanto un gran numero de estas financieras no tendrán mas remedio que transformarse en entidades mercantiles (anónimas o limitadas). Pero la gran duda que genera es que estas entidades  no se encontraran bajo la sombrilla de la regulación, ni supervisión oficial, al no ser consideradas entidades financieras.

Estas dudas que surgen solo conllevaria que el ciudadano sea el perjudicado, porque únicamente ahora es cuando el usuario procura obtener más avales con su banco, concluye la Asociación.

Unión de Consumidores de España

La ley que regula la reunificación de deudas y el negocio de créditos hipotecarios concedidas por las financieras a los consumidores, pone de manifestó que aun hay ciertos puntos por aclarar, según la Unión de Consumidores (UCE) declara que este proyecto de ley no incluye a los registradores de la propiedad y reclamo a todos los grupos parlamentarios la integración de esta asociación al proyecto de ley.

La UCE comenta que esta omisión consagra una política de total ausencia de control preventivo, al rechazar a los registradores  de las obligaciones de control de la legalidad de los créditos. Como consecuencia de esta exclusión los notarios se encargarían de ejercer ese control, cuando curiosamente sus consumidores prioritarios son bancos y constructoras.

La asociación recalcó que esta medida argumenta la presión que practica la banca española a través de la Dirección General de los Registros y del Notario y de esta manera no se controle los requisitos abusivos de los contratos hipotecarios.

La UCE también aviso el peligro de comenzar en España las hipotecas basuras al ceder la escritura de las cláusulas en manos única y exclusivamente de las entidades financieras y de notarios.

Por tanto hizo incapíe que en el observatorio de la Unión de Consumidores de España-UCE 2007, el 90% de las demandas de los usuarios tenían su principio en la infracción sistemática de la ley por parte de las compañías y operadores del mercado.

La Asociación de Usuarios de Banca (AUSBANC) avisa que pese a las restricciones crediticias por parte de la banca tradicional, ya que estas entidades cada vez obligan al cliente fidelidad y más documentos para conceder créditos, el usuario debe consultar otras entidades, comparar y elegir la mejor opción.

AUSBANC recomienda que para la refinanciación de créditos es preferible negociarlo con los bancos tradicionales, pero teniendo en cuenta todas las clausulas del contrato especialmente hace hincapié a las letras pequeñas del documento y estar muy precavidos con las comisiones. Por que hay casos que las entidades prometen no cobrar comisiones pero nos pueden hacer abrir una libreta en la que si hay cobros por mantenimiento.

También tenemos que asesorarnos con expertos para analizar todos las condiciones, como por ejemplo el de la morosidad, esta penalización por retraso en la retribución (pago) suelen fijarlo de hasta un 29%, añade AUSBANC.

Para las familias con problemas económicos y que no pueden afrontar sus deudas con el banco (hipoteca o crédito personal) es preferible renegociar con la entidad, un periodo de carencia y tratar de llegar a una transacción.

Si esta pensando refinanciar esas mismas deudas con la agrupación de préstamos, AUSBANC señala que no es recomendable por los interés altos que hay que pagar para aminorar la cuota mensual, la mejor solución podría ser una subrogación de hipoteca con otra entidad.

Las ultimas medidas del Gobierno pueden ayudar a muchos hogares, también los actuales cambios legales nos da una tregua a los hipotecados en caso de embargo judicial, por que se puede pagar la deuda hasta un día antes de la subasta del bien embargado.

La Asociación de Profesionales Asesores Independientes Financieros (AIF) que reune a los intermediarios de créditos (reunificación de deudas, créditos rápidos..) se lamentan de la actual crisis económica y de las restricciones crediticias por parte de la banca tradicional a la hora de conceder préstamos.

Las intermediarias financieras (reunificadoras de créditos) no consiguen que los bancos o cajas de ahorro puedan conceder financiación a las operaciones que presentan, que en más de un 90% son rechazadas.

Ante esta situación AIF insta a las entidades financieras a entrevistarse en una misma mesa y ofrecer una variedad de soluciones de futuro y distinguir a los asesores financieros cualificados de los que se aprovechan de los consumidores.

Las empresas, autónomos y particulares precisan financiación, por tanto los intermediarios de créditos son los más indicados para retornar la esperanza a los mercados e impulsar la economía.

Los intermediarios financieros son consejeros especializados que se responsabilizan de ayudar a los consumidores en obtener la mejor financiación que más se adapte a sus necesidades.

La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) reclama al Gobierno que las sociedades financieras puedan entrar directamente al Fondo para la Adquisición de Activos, esta exigencia es en respuesta al Ministerio de Economía que obliga a las financieras de crédito a llegar al Fondo a través de los bancos y las cajas.

Por tanto el sector reprende al Gobierno de que, si realmente desea que el patrimonio que el Estado va a favorecer al sistema financiero a través de la compra de activos financieros llegue al consumidor, debe autorizar a las financieras de crédito entrar directamente.

Estas financieras son entidades de créditos, inscritas en el registro del Banco de España, dedicadas a la concesión de créditos al consumo y préstamos personales en sectores como la venta de coches, muebles, electrodoméstico o vacaciones.

Según el ASNEF este decreto supone una discriminación que crea una alteración en la competencia ya que los bancos y cajas que accedan a financiar dicho servicio lo harán bajo unas comisiones de intermediación.